How to วิธีเลือกประกันสุขภาพที่ใช่สำหรับตัวคุณ

How to วิธีเลือกประกันสุขภาพที่ใช่สำหรับตัวคุณ

How to วิธีเลือกประกันสุขภาพที่ใช่สำหรับตัวคุณ

คำโบราณกล่าวว่า “การไม่มีโรค เป็นลาภอันประเสริฐ” คงไม่มีใครอยากเจ็บป่วยกันใช่ไหมคะ เพราะไม่ใช่แค่ร่างกายของเราที่เสีย แต่เรายังต้องเสียเงินจำนวนมากในการรักษา ทุกครั้งที่ไปหาหมอ โรงพยาบาลมักถามว่า “มีประกันสุขภาพหรือเปล่า” หากใครไม่มี ก็จะต้องจ่ายแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ดังนั้นหากใครยังไม่มีประกันและอยากจะซื้อประกันเพื่อลดความเสี่ยง เรามีวิธีเลือกประกันสุขภาพมาฝากกัน

ปัจจัยในการเลือกประกันสุขภาพ

โดยทั่วไปแล้วประกันสุขภาพจะเป็นเบี้ยทิ้ง ที่เราซื้อเพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงทั้งด้านสุขภาพและการเงิน เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้ ตอนนี้คุณยังสุขภาพดี แต่วันดีคืนดีเกิดเหตุไม่คาดฝัน ป่วยขึ้นมา คุณอาจจะต้องเสียเงินที่หามาทั้งชีวิตไปกับค่ารักษาพยาบาล หากใครกำลังจะซื้อ ควรพิจารณาปัจจัยสำคัญดังนี้

1. เบี้ยประกัน

เพราะเรื่องเงินไม่เข้าใครออกใคร หลายครั้งคนที่ทำประกันสุขภาพ มักจะถามก่อนเลยว่า “ค่าเบี้ยเท่าไหร่” แน่นอนว่าเบี้ยประกันจะมีการปรับเปลี่ยนไปตามเพศและช่วงอายุ เช่น เบี้ยประกันเด็กและผู้สูงอายุ จะมีค่าเบี้ยที่สูงเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดโรค ยังรวมไปถึงอาชีพ (อาชีพที่มีความเสี่ยงสูงก็จะแพงหน่อย) สุขภาพ รวมไปถึงการดำเนินชีวิต ซึ่งเบี้ยประกันสุขภาพควรจ่ายไม่เกิน 10-15% ของรายได้รวมทั้งปี อย่าลืมว่าเบี้ยประกันอาจมีการปรับขึ้นทุก ๆ ปี

2. วงเงินคุ้มครอง

โดยทั่วไปในประกันสุขภาพจะมีวงเงินคุ้มครองอยู่ 2 แบบ ได้แก่ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุดต่อปี (เหมาจ่าย) แบบนี้จะจ่ายไม่อั้นเท่าที่วงเงินคุ้มครอง กับ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุดต่อครั้งต่อโรค แบบนี้จะกำหนดวงเงินรักษาต่อครั้ง ขึ้นชื่อว่าความเจ็บป่วยก็คาดเดายาก การทำประกันสุขภาพ คุณจึงควรคิดถึงกรณีร้ายเเรงที่สุดเพื่อคาดการณ์ได้ว่า ประกันสุขภาพต้องมีเงินคุ้มครองเท่าไหร่ ถึงจะครอบคลุมค่ารักษาของคุณทั้งหมด เพราะถ้าค่ารักษาไม่ครอบคลุม คุณจะต้องจ่ายส่วนต่างอีกด้วย

3. การคุ้มครอง

การเจ็บป่วยแต่ละครั้งจะมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลมากมาย เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ ค่าพยาบาล ฯลฯ คุณจึงต้องเลือกประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ในกรณีที่คุณไม่มีสวัสดิการใดๆ เลย แต่ถ้าคุณมีสวัสดิการที่ทำงานหรือประกันสังคม อาจจะเลือกแค่ค่า IPD ก็ได้ค่ะ ส่วนการเจ็บป่วยเล็กน้อยก็ให้สิทธิรักษาอื่น ๆ รับไป

4. กระแสเงินสดของคุณเอง

ด้วยความที่เมื่ออายุมากขึ้น เบี้ยประกันสุขภาพจะเพิ่มมากขึ้นทุกปีตามความเสี่ยง ดังนั้นคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณจะมีเงินจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพได้โดยไม่เดือดร้อน ซึ่งเงินที่นำมาจ่ายจะต้องไม่ไปกระทบกับค่าใช้จ่ายหลักของคุณ เพราะประกันสุขภาพเหมือนเป็นการซื้อความอุ่นใจด้านสุขภาพในอนาคต จึงไม่ควรส่งผลกระทบต่อเงินในปัจจุบัน

5. โรงพยาบาลคู่สัญญา

คุณจะต้องเช็คให้ดีว่าประกันสุขภาพที่คุณทำไปนั้น มีโรงพยาบาลคู่สัญญาที่อยู่ใกล้บ้านของคุณหรือไม่ นอกจากนี้ ความสำคัญในการเข้าโรงพยาบาลที่เป็นคู่สัญญา คุณสามารถใช้สิทธิรักษาได้โดยไม่ต้องสำรองจ่ายไปก่อนนั่นเอง

6. อายุสูงสุดที่บริษัทจะต่ออายุกรมธรรม์

ปกติแล้วประกันสุขภาพจะต่ออายุแบบปีต่อปี โดยความเสี่ยงอยู่ที่การเคลมค่ารักษาพยาบาลในปีกรมธรรม์
นั้น ๆ หากปีนั้นมีการเคลมมาก ทางประกันอาจจะปฏิเสธ พิจารณาไม่ต่ออายุกรมธรรม์ได้ หรือในรายที่ปกปิดประวัติสุขภาพ ดังนั้นจึงควรเลือกประกันสุขภาพที่มีการการันตีการต่ออายุ เพื่อเป็นหลักประกันว่า ถ้าเราเป็นโรคร้ายที่ต้องรักษาต่อเนื่องและมีค่าใช้จ่ายสูงจะสามารถเบิกเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ตลอดระยะเวลาการรักษา โดยไม่ถูกประกันบอกเลิกสัญญาในปีต่ออายุและได้รับการต่ออายุในระยะยาว

หากใครที่กำลังจะซื้อประกันสุขภาพ ก็อย่าลืมที่จะพิจารณาปัจจัยข้างต้นนี้ เพื่อให้ได้ประกันที่คุ้มค่าและไม่เดือดร้อนเงินในกระเป๋า

Comments are closed.